中国银行广西分行信贷创新破解中小企业融资难题
为助力广西中小企业发展，中国银行广西分行积极履行大行的责任与担当，真抓实干，狠抓中小企业贷款创新，通过机制创新、产品创新、渠道创道等手段，努力破解中小企业融资难题，助力广西中小企业实现腾飞梦。截至2013年4月末，中国银行广西分行中小企业贷款余额已达306.55亿元，共为829户中小企业提供了融资服务。
机制创新，提供专属服务
中国银行广西分行把服务中小企业作为一项战略性重点工作来抓，实践“五个专”的发展道路。
“机构专”。早在2010年9月，该行就成立了中小企业业务中心（后更名为中小企业业务部），专门提供中小企业金融服务，并负责全辖中小企业业务的前中后台管理。
“人员专”。该行配备了专职的中小企业客户经理，并不断加以充实。当前，该行全辖从事中小企业金融服务工作的专职人数已从成立之初的十几人增加至上百人。与此同时，该行加大对辖内中小企业业务的培训力度，对全辖中小企业业务客户经理、南宁城区支行全部网点对公人员、网点负责人、大堂经理等进行培训和考试，为该行储备业务人才、提高人员素质奠定了良好的基础。
“流程专”。该行实行“中银信贷工厂”审批模式，通过“端对端”的工厂式“流水线”运作和专业化分工，中小企业授信审批流程由原来的十几个环节简化为五个环节，并实行标准化的审批管理，实现了“一条龙”服务，审批效率大幅度提高。一般情况下单笔贷款审批时间为5-10个工作日，大部分在3-7个工作日完成审批。在材料齐全的情况下，可以在1个工作日内完成受理和审批，与传统模式比审批时间大大缩短，深受中小企业的欢迎。
“额度专”。为满足地方中小企业的贷款需求，该行在贷款规模紧张的情况下，专门划出中小企业专项信贷规模，全力支持中小企业发展。
“激励专”。为激励全辖各机构积极发展中小企业业务，该行制定了明确的目标、任务、考核机制，从区分行到基层行，做到目标明确，政策到位，在对辖内各二级分行的绩效考核指标上都增加了中小企业业务指标分值。与此同时，定期对全辖各行中小企业业务发展情况进行通报，形成了全行各级机构积极支持当地中小企业发展的浓厚氛围。
产品创新，提供个性化服务
中小企业贷款难往往难在中小企业缺乏银行所认可的担保或抵押，缺乏经过审计的规范财务报告。对此，中国银行广西分行结合市场需求，因地制宜，因人制宜，加大产品创新力度，为客户量身设计个性化产品。
结合地域特点，扶持地方特色产业。广西梧州六堡茶是梧州市十大农业优势产业之一，是政府重点扶持行业。为解决茶商贷款难的问题，该行深入企业调研，专为梧州地区设计了“黑茶通”贷款产品。借款人通过向该行提供经该行认可的六堡茶作为质押物，该行即给予借款人贷款，用于购买原材料等经营性资金周转。该产品一经推出，立即受到当地茶商、政府、银监局的热烈欢迎和一致好评，荣获广西中小企业金融服务“优秀产品”奖。广西宜州是全国最大桑蚕生产基地县市。宜州某蚕丝有限公司负责人韦某从事蚕茧收购行业已有5年，是农行及当地信用社的重点客户。进入5月收购旺季后，韦某面临了资金不足的情况，急需银行授信支持。该行经过实地调研和客户面谈，向客户推荐了“中国银行?益农贷?茧商贷”产品。仅用3个工作日，该行就完成了这笔金额为300万元的贷款审批和发放，确保了借款人在收茧旺季到来前备足周转资金。这款“中国银行?益农贷?茧商贷”产品是该行根据广西宜州市当地实际情况推出的创新性金融信贷产品，该产品采用茧商联保+抵质押担保的形式，仅需3-5个工作日内即可完成贷款审批及发放流程，主要面对取得蚕茧收购、加工许可证，已形成一定经营规模，为具有3年以上蚕茧收购、加工经验，有固定经营场所且具有良好经营效益的蚕茧收购、加工业主发放。
传递诚信理念，引导中小企业规范管理。经营者管理水平低、财务管理不健全、信用意识淡薄，是很多中小企业的通病。而这些问题直接导致中小企业融资难，陷入发展困境，形成恶循环。“授人以鱼，不如授之以渔”。为更好地满足中小企业的融资需求，同时促进中小企业规范财务行为、诚信纳税，2012年5月，中国银行广西分行与广西地方税务局、广西国家税务局合作，研发了中小企业新模式“税贷通”金融授信产品。该产品针对在广西税务系统纳税信用等级较高的优质中小企业，根据其在国税、地税的纳税情况，给予免担保的贷款。“税贷通”产品推出后深受到中小企业欢迎。该产品推广一年来，中国银行广西分行共批复16258万元“税贷通”产品贷款。广西贵港市某木材加工企业成为这一产品的第一个受益者。该公司多年稳健生产，机器设备耗损较大，急需资金更新设备，凭借其良好的纳税申报记录，在没有担保和抵押的情况下，获得了该行200万元的信用贷款，解决了公司的资金需求。
“池融通”显神威，赊销难题一朝解决。南宁某科技有限公司是一家经营南宁一卡通业务及校园信息软件一体化平台的公司。该公司已成立17年，经营状况一直不错，近两年销售收入均在3000万元左右。随着业务的发展，该公司的经营出现了资金缺口。由于公司无房产、土地等银行可接受的抵押物，虽然多次与各家银行接触，但都无法获得银行贷款。该公司找到了中国银行广西分行后，该行客户经理发现该公司经营情况较好，只是应收账款较多，占用了公司较多的资金，这才出现了资金缺口。因此中行客户经理向该公司介绍了中行“池融通”产品。“池融通”是指在中小企业业务新模式下，中国银行根据借款人一定时期内与特定的一家或多家客户签订的贸易合同下的连续稳定的应收账款余额，核定应收账款质押最高授信额度，为其在中国银行申请办理短期授信业务提供担保的行为，授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。最终，这家科技有限公司将其应收账款质押给了中行，获得了中国银行发放的中小企业贷款500万元，解决了燃眉之急。
组合担保贷款助力连锁经营企业。广西某便捷酒店连锁集团公司是一家民营经济型连锁酒店集团，在国内拥有超过50家的连锁酒店。为实施集团公司3-5年内上市的计划，公司计划扩大经营规模，但面临了较大的资金缺口。由于无法落实银行认可的贷款担保，该公司的融资愿望屡屡碰壁。接到该公司的贷款申请后，中国银行广西分行经过全面调查，放弃了传统的担保模式，针对该公司的特点和需求设计了个性化的融资方案，以股权质押、经营权质押、中银保险“企贷保”保证保险等多种担保方式形成的组合担保，解决了企业融资担保难题。截至2012年7月末，中国银行广西分行为该集团公司属下16个门店发放贷款共计6400万元。
近年来，中国银行广西分行急中小企业所急，创新求变，先后完成了“联保通”、“双保通”、“企保通”、“保押通”、“货押通”、“黑茶通”“快易贷”、“企保通”“池融通”、“税贷通”等新模式新产品的开发，一经推广就获得市场的热烈欢迎，有力地促进了广西中小企业的发展，其中“黑茶通”等产品荣获广西中小企业金融服务“优秀产品”奖。
渠道创新，提供全方位服务
为给中小企业提供更便利的服务，中国银行广西分行加大渠道创新力度，为中小企业提供全方位金融服务。
发挥机构网点作用扩大幅射面。在加大中小企业专营机构业务办理力度的同时，该行在全辖范围内开展了“燎原行动”，完善网点营销服务体系、完善人员配置和业务功能，要求每个网点至少配备一名从事中小企业服务的客户经理，增强网点服务中小企业的能力。活动开展以来，由网点推荐或直接发起的中小企业授信项目明显增多，各网点服务中小企业的能力和热情极大提高，对服务中小企业的贡献明显加大。
借助网络优势开通快速申贷通道。该行与广西中小企业信息网合作建设了“中银信贷工厂快速申贷通道”，在线受理中小企业贷款申请和受理初审。中小企业只要在网上填好相关资料和信息，该行客户经理就会很快与企业取得联系，帮助企业评估贷款申请可行性，分析推荐中行融资产品。网上申贷渠道开通以来，该行利用互联网科技从政策传导、资讯传递、在线答疑、产品推介等多个方面与中小企业实现信息交换，大大推动了广西中小企业融资业务开展。截至2013年一季度末，该行通过中银信贷工厂网上快速申贷渠道受理累计了25家中小微企业的融资申请，金额达8460万元。
依托担保平台优势提供服务。为加大对南宁市中小企业信贷投放力度，该行与南宁市中小企业服务中心签订了贷款额度为1.5亿元的合作协议，依托政府配套资金和南宁市国有融资行担保机构提供的担保平台，按委托贷款和该行自营贷款1：9的组合融资方式，为南宁市的中小企业提供贷款服务，促进南宁市经济发展。截至上年末，南宁市中小企业服务中心已向该行推荐客户19户，其中已获批复10笔，批复金额1.1亿元。除此之外，该行还多次举办 “中银信贷工厂”业务推介会，加大与商会、工信委、担保公司的合作力度，进一步增进了中小企业主、政府部门及媒体对中行中小企业“中银信贷工厂”的了解。
近年来，中国银行广西分行积极响应国家的号召，扎根地方，将中小企业作为重要服务对象，积极探索。该行着力中小企业信贷创新，走出了一条具有中国银行特色的中小企业金融服务之路，切实为中小企业解决了实际困难，为促进广西中小企业腾飞作出了应有的贡献。
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