华夏银行“年审制贷款”：小微企业贷款到期，只需通过银行年审便能续贷
“年审制贷款”介绍
华夏银行一直积极创新小微企业金融还款与担保方式，在国内银行业中首创“年审制贷款”：小微企业贷款到期，只需通过该行年审便能续贷。而该业务今年将在广西推行，有力地纾缓了小微企业融资难问题。
小微企业不再为转贷成本高犯愁
“企业最担心的就是，在生产经营关键时刻，这边好不容易拼拼凑凑支付了采购款，那边银行贷款又要到期了。”位于余杭区的杭州恒力市政景观艺术有限公司董事长鲁伟锋说，碰到这样的情况，企业真是要被逼急，有时不得不通过民间借贷先把银行的钱还上，才能顺利续贷。
不过，现在鲁伟锋不用为此担心了。作为优质中小企业，不久前，他的公司从华夏银行取得了“年审制”贷款资格。这意味着公司在该行的贷款一旦到期，只需要通过年审，就可直接延长贷款期限，也不用办理繁杂的转贷手续和填写各种合同。
传统的贷款转贷过程是“先还后贷”，贷款到期前需先筹集资金归还贷款。但不少小微企业流动资金紧张，转贷资金筹措压力大。像鲁伟锋的公司主要承包各类园林绿化、市政、景观建设工程，因为工程结算方式基本按照工程进度分期付款，通常一项工程从动工到完工，结清款项需要一至三年，碰到贷款到期，真有点捉襟见肘。如果通过民间借贷进行周转，按传统的转贷模式，转贷一般需要3天时间，以1000万元贷款转贷为例，转贷成本高达6万—9万元。而“年审制”这一新的还款方式，无疑让许多小微企业松了一口气。
新产品全面推广 惠及广西小微企业
华夏银行南宁分行中小企业部负责人唐景文解释，年审制贷款业务是指银行为小微企业客户发放流动资金贷款，在贷款到期前对其授信进行年审。通过年审的企业，无需归还原贷款、无需签订《流动资金借款合同》即可自动延长贷款期限。该业务与传统贷款业务相比，贷款期限从原先一般1年以内，变更为最长可达24个月。在贷款第一年到期前一个月，由银行按一般授信规程对贷款客户进行年审，通过后贷款期限即自动延长。
“年审制”的另一个好处是不会影响企业资信，而传统贷款期限一般为一年，一旦延长贷款期限就会留下不良信用记录。“在操作流程上，手续大大简化，对需要进行年审的企业来说，将更加方便快捷。”唐景文说道。
2012年5月，华夏银行绍兴分行成功发放了第一笔小微企业年审制贷款业务，年审制贷款创新工作首先在华夏银行落地。对于小企业主来说，可喜的是今年华夏银行南宁分行已经在我区全面铺开此业务。
该行对小微企业年审制贷款按照“择优选择、重点支持”的原则，重点支持现代服务业、民生、“三农”、高科技等产业中成长优异、信誉良好的小微企业，目前仅接受有有效抵押物的优质中小企业，授信额度最高2000万元。客户在第一融资时段，即一年内只需要按月偿还贷款利息，而第二融资时段，即第13个月至24个月可按月偿还贷款利息，到期一次还本或按月付息按计划归还本金。
致力于小微企业贷款创新
小微企业年审制贷款业务的推出，只是华夏银行创新支持小微企业的一个缩影。此前，华夏银行南宁分行的宽限期还本付息贷一经在广西推出，就受到了广大中小企业的欢迎。
“宽限期还本付息贷同样致力于解决中小企业流动资金紧张，还款资金周转的困难。”唐景文表示，“相较于年审制贷款，宽限期还本付贷的担保方式更加灵活，可以接受抵押、质押、担保公司担保等担保方式。宽限期还本付息贷非常适合资金回款周期较长，投资前期资金回笼较少，投资后期资金回笼集中的中小企业，能够有效缓解贷款到期的资金周转紧张，有效维护中小企业的信用度。”
具体而言，贷款分两个阶段，第一融资时段按月偿还利息；第二融资时段（宽限期6个月）内按照约定利率还本付息。本贷款分时段计算，能够有效地降低企业的融资成本，企业还款方式也非常灵活。“由于这一模式非常适合市场，目前华夏银行南宁分行已经办理了宽限期还本付息贷2亿元。”唐景文说。
华夏银行南宁分行与广西融资在线合作共建的华夏银行中小企业网络信贷中心也已经挂出了“宽限期还本付息贷”、“年审制贷款”等新产品，中小企业可在信贷中心查询华夏银行在广西推行的所有中小企业贷款产品。
小微企业不再为转贷成本高犯愁
“企业最担心的就是，在生产经营关键时刻，这边好不容易拼拼凑凑支付了采购款，那边银行贷款又要到期了。”位于余杭区的杭州恒力市政景观艺术有限公司董事长鲁伟锋说，碰到这样的情况，企业真是要被逼急，有时不得不通过民间借贷先把银行的钱还上，才能顺利续贷。
不过，现在鲁伟锋不用为此担心了。作为优质中小企业，不久前，他的公司从华夏银行取得了“年审制”贷款资格。这意味着公司在该行的贷款一旦到期，只需要通过年审，就可直接延长贷款期限，也不用办理繁杂的转贷手续和填写各种合同。
传统的贷款转贷过程是“先还后贷”，贷款到期前需先筹集资金归还贷款。但不少小微企业流动资金紧张，转贷资金筹措压力大。像鲁伟锋的公司主要承包各类园林绿化、市政、景观建设工程，因为工程结算方式基本按照工程进度分期付款，通常一项工程从动工到完工，结清款项需要一至三年，碰到贷款到期，真有点捉襟见肘。如果通过民间借贷进行周转，按传统的转贷模式，转贷一般需要3天时间，以1000万元贷款转贷为例，转贷成本高达6万—9万元。而“年审制”这一新的还款方式，无疑让许多小微企业松了一口气。
新产品全面推广 惠及广西小微企业
华夏银行南宁分行中小企业部负责人唐景文解释，年审制贷款业务是指银行为小微企业客户发放流动资金贷款，在贷款到期前对其授信进行年审。通过年审的企业，无需归还原贷款、无需签订《流动资金借款合同》即可自动延长贷款期限。该业务与传统贷款业务相比，贷款期限从原先一般1年以内，变更为最长可达24个月。在贷款第一年到期前一个月，由银行按一般授信规程对贷款客户进行年审，通过后贷款期限即自动延长。
“年审制”的另一个好处是不会影响企业资信，而传统贷款期限一般为一年，一旦延长贷款期限就会留下不良信用记录。“在操作流程上，手续大大简化，对需要进行年审的企业来说，将更加方便快捷。”唐景文说道。
2012年5月，华夏银行绍兴分行成功发放了第一笔小微企业年审制贷款业务，年审制贷款创新工作首先在华夏银行落地。对于小企业主来说，可喜的是今年华夏银行南宁分行已经在我区全面铺开此业务。
该行对小微企业年审制贷款按照“择优选择、重点支持”的原则，重点支持现代服务业、民生、“三农”、高科技等产业中成长优异、信誉良好的小微企业，目前仅接受有有效抵押物的优质中小企业，授信额度最高2000万元。客户在第一融资时段，即一年内只需要按月偿还贷款利息，而第二融资时段，即第13个月至24个月可按月偿还贷款利息，到期一次还本或按月付息按计划归还本金。
致力于小微企业贷款创新
小微企业年审制贷款业务的推出，只是华夏银行创新支持小微企业的一个缩影。此前，华夏银行南宁分行的宽限期还本付息贷一经在广西推出，就受到了广大中小企业的欢迎。
“宽限期还本付息贷同样致力于解决中小企业流动资金紧张，还款资金周转的困难。”唐景文表示，“相较于年审制贷款，宽限期还本付贷的担保方式更加灵活，可以接受抵押、质押、担保公司担保等担保方式。宽限期还本付息贷非常适合资金回款周期较长，投资前期资金回笼较少，投资后期资金回笼集中的中小企业，能够有效缓解贷款到期的资金周转紧张，有效维护中小企业的信用度。”
具体而言，贷款分两个阶段，第一融资时段按月偿还利息；第二融资时段（宽限期6个月）内按照约定利率还本付息。本贷款分时段计算，能够有效地降低企业的融资成本，企业还款方式也非常灵活。“由于这一模式非常适合市场，目前华夏银行南宁分行已经办理了宽限期还本付息贷2亿元。”唐景文说。
华夏银行南宁分行与广西融资在线合作共建的华夏银行中小企业网络信贷中心也已经挂出了“宽限期还本付息贷”、“年审制贷款”等新产品，中小企业可在信贷中心查询华夏银行在广西推行的所有中小企业贷款产品。
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